Artykuły merytoryczne
Możesz zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie pożyczki i uzyskanie niskiego oprocentowania, dostarczając pożyczkodawcom odpowiednią dokumentację. Może to obejmować wydany przez rząd dokument tożsamości ze zdjęciem, odcinki wypłat i zeznania podatkowe, historię zatrudnienia, informacje o wynajmie lub kredycie hipotecznym, wyciągi bankowe i inne.
Weź pod uwagę cosignera, który ma dobrą zdolność kredytową, aby zwiększyć szanse na zatwierdzenie pożyczki i upewnić się, że każda terminowa miesięczna płatność liczy się do budowania kredytu. Opcja ta może jednak wiązać się z wyższym oprocentowaniem.
Kredyty budujące kredyt
Pożyczka na budowanie kredytu może pomóc w budowaniu wyników kredytowych, a także może łatwa pożyczka zwiększyć Twoje oszczędności. Kluczem do obu celów jest regularne i terminowe dokonywanie płatności. Ponieważ historia płatności stanowi większość Twojej zdolności kredytowej, ważne jest, aby płacić na czas. Pożyczki na rzecz budowania kredytów można znaleźć w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych, bankach lokalnych i u niektórych pożyczkodawców internetowych.
Jak to działa: Pożyczki na rzecz budowania kredytu są podobne do tradycyjnych pożyczek osobistych, ale różnią się pod kilkoma względami. Zamiast przekazywać Ci pełną kwotę pożyczki z góry, pożyczkodawca wpłaca środki na oprocentowane konto oszczędnościowe lub konto CD, do którego nie masz dostępu, dopóki pożyczka nie zostanie spłacona. Następnie pożyczkodawca zgłasza historię spłat biurom informacji kredytowej.
Aby zmaksymalizować wpływ pożyczki na rzecz budowania kredytu, wybierz taką, która ma niską miesięczną ratę i niski okres spłaty. Zapobiegnie to nadmiernemu naciągnięciu budżetu i zwiększeniu ryzyka braku płatności, co może pogorszyć Twoją zdolność kredytową. Dodatkowo wybierz pożyczkodawcę, który raportuje Twoje płatności do wszystkich trzech głównych biur informacji kredytowej, ponieważ może to jeszcze bardziej poprawić Twój wynik. Jeśli przegapisz płatność, pamiętaj o jak najszybszym uzupełnieniu brakującej kwoty i skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą, aby upewnić się, że przekazuje on agencjom kredytowym dokładne informacje.
Pożyczki osobiste
Pożyczka osobista to pieniądze pożyczone od pożyczkodawcy na dowolny cel. Środki spłacane są w miesięcznych ratach przez określony czas, a łączna kwota, którą płacisz, zawiera odsetki. Kredytodawcy zazwyczaj zgłaszają płatności do biur informacji kredytowej, a terminowa spłata może pomóc poprawić ocenę kredytową pożyczkobiorcy.
Konsumenci mogą korzystać z pożyczek osobistych, aby opłacić duże wydarzenie, takie jak ślub lub wakacje, ale także aby sfinansować wydatki, takie jak projekty modernizacji domu, meble i samochody. Pożyczkę osobistą można uzyskać z wielu różnych źródeł, w tym z banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, pożyczkodawców internetowych i wyspecjalizowanych pożyczkodawców, takich jak sprzedawcy detaliczni oferujący finansowanie określonych produktów lub usług.
Największą zaletą pożyczek osobistych w porównaniu z kartami kredytowymi jest to, że zazwyczaj mają one stałą stopę procentową i ustalony okres kredytowania, co może ułatwić zarządzanie kosztami pożyczki. Z kolei zadłużenie na karcie kredytowej często wiąże się ze zmiennym oprocentowaniem, które może rosnąć z miesiąca na miesiąc i utrudniać konsumentom regulowanie płatności.
Chociaż pożyczki osobiste mogą być dobrą opcją na spłatę wysoko oprocentowanego długu, mogą przynieść odwrotny skutek, jeśli zostaną wykorzystane do finansowania nieodpowiedzialnych nawyków wydawania pieniędzy. Ciągła pokusa posiadania łatwo dostępnych środków może skłonić osoby wydające zbyt dużo do jeszcze głębszego zadłużenia się. Zamiast tego lepiej jest stworzyć budżet i zająć się nawykami, które wpędziły Cię w długi, zanim zaciągniesz pożyczkę osobistą.
Pożyczki chwilówki
Pożyczki chwilówki są zazwyczaj ostatecznością dla osób potrzebujących awaryjnej gotówki. Te małe, krótkoterminowe pożyczki wynoszą zwykle 500 USD lub mniej i wiążą się z wysokimi opłatami, które odpowiadają rocznej stopie procentowej (APR) do 400%. Wielu ekspertów finansowych uważa chwilówki za drapieżne. W przeciwieństwie do kart kredytowych, które są dostępne dla większości Amerykanów z dobrym lub doskonałym kredytem, pożyczkodawcy zazwyczaj nie przeprowadzają pełnej kontroli zdolności kredytowej pożyczkobiorców. Zamiast tego często wymagają od pożyczkobiorców wystawienia czeku z datą wsteczną lub autoryzacji polecenia zapłaty na pokrycie pożyczonej kwoty wraz z opłatami. Dzięki temu pożyczkodawca ma natychmiastowy dostęp do Twojego rachunku bieżącego.
Jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki w ciągu dwóch tygodni, większość pożyczkodawców pozwala na prolongatę pożyczki, ponosząc za każdym razem dodatkowe opłaty. Może to prowadzić do spirali zadłużenia, z której prawie nie da się wyjść. Ponadto większość pożyczkodawców wypłaty nie zgłasza się do głównych biur informacji kredytowej, więc brak płatności prawdopodobnie zrujnuje Twój kredyt.
Jeśli z trudem wiążesz koniec z końcem, pożyczka osobista z banku lub kasy pożyczkowej może być lepszą opcją niż chwilówka. Podczas gdy większość pożyczkodawców zatwierdza tylko pożyczkobiorców z dobrym lub doskonałym kredytem, niektórzy pożyczkodawcy specjalizują się w udzielaniu kredytów kredytobiorcom ze słabym lub subprime kredytem. Pożyczka osobista może również pomóc w budowaniu kredytu, jeśli będziesz dokonywać terminowych płatności w miarę upływu czasu.
Zaliczki gotówkowe
Czasami, nawet korzystając z wygody, jaką zapewniają karty kredytowe i inne usługi typu „kup teraz, zapłać później”, takie jak PayPal(r) lub Affirm(tm), okaże się, że będziesz potrzebować zimnej, twardej gotówki. Dzieje się tak często w przypadku nieoczekiwanych wydatków, takich jak przejazd taksówką na festiwal, na którym działają wyłącznie sprzedawcy gotówką, lub bilet drogowy w mieście, które nie akceptuje płatności kartami kredytowymi.
W przeciwieństwie do zakupów, zaliczki gotówkowe zazwyczaj nie mają żadnych okresów karencji, a odsetki zaczynają naliczać się natychmiast. A ponieważ są one formą pożyczania w ramach limitu karty kredytowej, eksperci finansowi ostrzegają, że mogą kosztować Cię utratę punktów w wyniku zwiększenia ogólnego wykorzystania kredytu.
Zaliczka gotówkowa jest dostępna w ramach linii kredytowej Twojej karty kredytowej w formie czeku, który można zrealizować lub zdeponować w banku lub w bankomacie, w zależności od polityki wydawcy karty. Ważne jest, aby przeczytać umowę dotyczącą karty kredytowej, aby zrozumieć opłaty, limity i ograniczenia związane z zaliczkami gotówkowymi.
Chociaż zaliczki gotówkowe na karcie kredytowej mogą być wygodne i stosunkowo łatwe do uzyskania, są również drogie i powinny być wykorzystywane wyłącznie w sytuacjach awaryjnych. Bardziej przystępne alternatywy dla pożyczek gotówkowych obejmują pożyczkę osobistą i pożyczkę od rodziny lub przyjaciół, co może być wygodniejsze niż proszenie nieznajomego, ale nadal wymaga wymyślenia planu spłaty.
