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No todo el mundo tiene un sueldo tradicional, pero eso no significa que no puedan demostrar sus ingresos para acceder a la financiación. Muchos prestamistas están dispuestos a eliminar las garantías personales de un préstamo después de que la empresa demuestre que ha podido pagarlo en el pasado.
Separar su negocio en una entidad legal también puede ayudar a evitar garantías personales en los préstamos.
Sin garantía
A diferencia de los préstamos garantizados, que requieren que el prestatario prometa un activo como garantía en caso de impago, los préstamos no garantizados no lo hacen. Se basan en la solvencia crediticia del prestatario y normalmente ofrecen tasas de interés más altas que los préstamos garantizados. Los préstamos personales, los préstamos para estudiantes y las tarjetas de crédito son ejemplos de deudas no garantizadas.
Debido a que el prestamista asume un mayor riesgo con la deuda no garantizada, es importante que los prestatarios tengan un historial financiero sólido e ingresos confiables antes de solicitar este tipo de préstamo. Los prestatarios también deben asegurarse de que pueden pagar la deuda para evitar incumplir el préstamo, lo que podría dar lugar a acciones legales y al embargo de salarios.
Además de proporcionar fondos para compras importantes, la deuda no garantizada se puede utilizar para consolidar varios saldos de tarjetas de crédito con intereses altos en un solo pago con una tasa de interés más baja. También puede ayudar a los prestatarios a administrar sus gastos de manera más efectiva al reducir la cantidad de facturas que deben pagar.
Si está considerando un préstamo sin nómina ni garantía, hable con un banquero comercial de NAB. Nuestros asesores pueden ayudarlo a comparar opciones de financiamiento para encontrar la solución adecuada a sus necesidades. También pueden trabajar con usted para desarrollar un presupuesto y un plan de flujo de efectivo para ayudar a garantizar que su empresa pueda cumplir con los pagos. Luego puede utilizar estos planes para solicitar un producto de préstamo sin garantía que cumpla con sus objetivos comerciales.
Sin garantía
Cuando un prestamista exige garantías para 300 préstamos comerciales, normalmente es porque quiere cierta seguridad de que el préstamo se reembolsará en caso de incumplimiento. La garantía suele consistir en activos valiosos, como bienes inmuebles, vehículos o maquinaria comercial. Estos activos pueden embargarse y venderse para liquidar un préstamo en caso de incumplimiento. Sin embargo, muchas pequeñas empresas no tienen los activos para ofrecer como garantía, y poner activos personales en un préstamo comercial puede ser riesgoso.
Afortunadamente, existen opciones de préstamo que permiten préstamos sin garantía. Por lo general, los ofrecen prestamistas en línea, que tienen reglas de calificación de préstamos más relajadas que los bancos y las cooperativas de crédito. También pueden tener procesos de solicitud simplificados y pueden proporcionar una decisión de “sí” o “no” muy rápidamente.
Una opción es la financiación de facturas, que permite a una empresa pedir prestado contra facturas impagas sin tener que poner ningún activo físico como garantía. Otra opción es una línea de crédito comercial, que puede ser una excelente manera de financiar las necesidades de capital de trabajo de una pequeña empresa.
Si bien es importante recordar que cualquier tipo de deuda conlleva riesgos, es posible obtener préstamos sin garantía y aún así generar crédito comercial y hacer crecer su empresa. Si es diligente en el pago de sus préstamos comerciales y construye una situación financiera sólida, eventualmente podrá calificar para un préstamo bancario tradicional u otro tipo de financiamiento comercial.
Sin garantía personal
Algunos prestamistas pueden ofrecer préstamos comerciales que no requieren garantías personales. Sin embargo, este tipo de financiación suele tener plazos y tasas de interés más altos que los que sí lo tienen. También puede ser difícil calificar si no tiene un crédito personal o comercial sólido o una garantía sustancial.
La razón de esto es que las garantías personales ayudan a mitigar el riesgo de pérdida financiera del prestamista si su empresa no paga sus deudas. Esto es muy parecido a firmar conjuntamente el contrato de arrendamiento de un apartamento. Si firma una garantía personal para un préstamo y su empresa no puede pagar las deudas, usted es personalmente responsable de cubrir los pagos.
Para evitar este escenario, es posible que debas ofrecer una mayor cantidad de garantía o negociar los términos y condiciones del contrato de préstamo. Asegúrese de leer la letra pequeña, ya que algunos prestamistas incluirán términos que lo hacen personalmente responsable de todos los préstamos futuros con el mismo prestamista o de todo financiamiento futuro a través del prestamista. Esto puede afectar su capacidad para calificar para préstamos futuros o aumentar su tasa de interés.
También puede intentar construir el historial crediticio de su empresa para minimizar la necesidad de una garantía personal. Esto se puede lograr realizando pagos consistentes a tiempo y brindando datos concretos al prestamista que muestren su potencial de crecimiento.
